Assurance multirisque professionnelle : peut-on s’en passer ? (Spoiler : on ne vous le conseille pas !)

Par nature, la vie est faite d’imprévus.

Ces petits aléas du quotidien sont inévitables, et le monde du travail n’y fait pas exception. Peu importe votre sens de l’organisation et votre rigueur professionnelle, vous ne pouvez rien faire face à une inondation 🌊 ou la réception d’un stock de marchandises abîmées 😕.

Pour éviter de subir de plein fouet les conséquences de ces tracas du quotidien, des solutions existent. Parmi elles, souscrire une assurance multirisque professionnelle fait office d’indispensable 👌.

On vous détaille tout dans cet article, avec en prime, un Livre blanc co-produit avec Olino, à télécharger gratuitement pour vous aider à assurer et développer votre entreprise sereinement !

L’assurance multirisque professionnelle (souvent raccourcie en MRP) est - comme son nom l’indique - un contrat d’assurance. Le contrat MRP vise à protéger une entreprise des divers sinistres auxquels elle peut faire face🛡️.

L’assurance multirisque pro est surtout réputée pour couvrir :

• les biens mobiliers ;
• les biens immobiliers ;
• la responsabilité civile.

👉Pour souscrire un contrat MRP, l’entreprise doit passer par une compagnie d’assurance. En fonction du niveau de couverture choisi et des éventuelles garanties supplémentaires, le coût versé par l’entreprise varie 💸.

☝️À l’inverse de la responsabilité civile professionnelle, la souscription d’une assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire. Elle est cependant très fortement conseillée. Pour une société, assumer seule les conséquences d’un sinistre peut avoir de terribles conséquences d’un point de vue financier, alors inutile de tenter le diable !

Dans l’absolu, absolument toutes les entreprises sont concernées par l’assurance multirisque professionnelle. Peu importe la taille ou le statut de la société, il est tout à fait possible de souscrire un contrat MRP. Autrement dit, un auto-entrepreneur y est tout aussi éligible qu’une entreprise de 200 salariés 👍.

Il n’existe pas non plus de différences selon le type de professions exercées. Que vous soyez artisan, infirmier à domicile, commerçant ou encore agriculteur, vous êtes en droit de signer un contrat MRP.

Il est aussi à noter que les collectivités publiques, tout comme les entreprises du secteur associatif sont concernées par l’assurance multirisque professionnelle ✍️.

☝️Enfin, il convient de revenir sur un point important. La responsabilité civile professionnelle est une assurance obligatoire pour certaines professions :

• employés du BTP,
• avocats,
• médecins, etc.

Or, elle peut être proposée dans le cadre d’un contrat MRP. De fait, il peut s’avérer intéressant pour les professionnels concernés d’opter pour une assurance multirisque professionnelle. Ainsi, ces derniers bénéficient d’une couverture plus complète tout en respectant leur obligation d’assurance ✅.

Les risques couverts par une assurance multirisque professionnelle dépendent du niveau de couverture souscrit. Néanmoins, un socle commun protège les assurés pour les sinistres les plus courants.

C’est par exemple le cas pour :

• les incendies 🔥 ;
• les explosions 💥 ;
• les dégâts des eaux (fuite d’eau, problème de canalisation, etc.) 💧 ;
• les dégâts électriques ⚡ ;
• les actes de vandalisme ⛔;
• les vols 🔓;
• les bris de glace 🔨 ;
• les actes de terrorisme ;
• les catastrophes naturelles (tempêtes, inondations, etc.) 🌪.

En fonction de la profession exercée ou du secteur d’activité, il peut s’avérer intéressant - voire nécessaire - de souscrire des garanties supplémentaires.

Il existe de nombreuses garanties dont peuvent bénéficier les entreprises. Selon la nature de l’activité exercée, certaines sont plus intéressantes que d’autres 😉.

Parmi les garanties que l’on retrouve dans un contrat MRP, on peut relever :

• la garantie sur les locaux professionnels ;
• la garantie sur les marchandises ;
• la garantie sur les équipements et le matériel de l’entreprise ;
• la garantie sur les données informatiques ;
• la garantie de protection juridique (accompagnement en cas de conflit avec un partenaire, un client ou un fournisseur) ;
• la garantie de perte d’exploitation (indemnisation en cas de ralentissement ou de blocage de l’activité suite à un sinistre) ;
• la garantie décennale (protection en cas de dommages sur les travaux livrés sur une période de 10 ans) ;
• la garantie responsabilité civile professionnelle.

☝️Cette liste non exhaustive est un aperçu de ce que peut vous proposer une compagnie d’assurance. Selon votre cœur de métier, des garanties complémentaires au socle de base sont vivement recommandées par l’assureur.

Il est compliqué - pour ne pas dire impossible - de donner les tarifs pour une assurance multirisque professionnelle. Comme on vient de le voir, il existe différents forfaits auxquels peuvent s’ajouter des garanties complémentaires.

Le plus simple est donc encore de multiplier les devis auprès des assureurs afin de déterminer le niveau de couverture désiré avant de comparer les différentes offres proposées. Sachez que vous pouvez également solliciter des comparateurs en ligne ou faire appel aux services d’un courtier spécialisé 🤝.

Parmi les autres critères qui peuvent influer sur le prix d’un contrat MRP, on peut mentionner :

• le secteur d’activité de l’entreprise ;
• la dangerosité de l’activité exercée (les risques sur un chantier sont logiquement plus importants qu’au sein d’un bureau douillet) ;
• le statut de l’entreprise en ce qui concerne les locaux professionnels (propriétaire ou locataire) ;
• la position géographique de l’entreprise ;
• la valeur des différents biens à assurer (une imprimante industrielle ne vaut pas le même prix que celle qui trône à côté de la machine à café) ;
• le degré de sécurité associé à la protection de vos locaux (veilleur de nuit, alarmes, etc.).

Pour souscrire à une assurance multirisque pro, vous devez vous rapprocher des compagnies d’assurances en agence ou par téléphone. Mais on sait tous que ces appels peuvent durer des heures, ce qui n’est pas franchement agréable 🙄.

Heureusement, il existe des assureurs en ligne qui, en plus de couvrir l’ensemble des risques de votre entreprise, vous proposent des contrats modulables adaptés à vos besoins. Et tout ça, en quelques clics seulement !

🛠Olino est la plateforme numéro 1 des assureurs en ligne ! Hautement intuitive, 100% digitale et modulaire, elle analyse votre activité en 2 minutes et trouve le meilleur rapport couverture/prix possible parmi plus de 30 grandes compagnies d’assurance. Assurance bureau, cyber risques, assurance multirisque(s) pro, protection juridique… Olino a recensé près de 500 métiers pour vous faire des propositions réelles et des contrats sur-mesure.

 👉 Et si vous souhaitez en savoir davantage sur les bénéfices de l’utilisation d’un outil adapté pour digitaliser et assurer votre entreprise de tout risque profesionnel, notre Livre blanc co-produit avec Olino répond à toutes vos questions. Découvrez les obligations phares de tout entrepreneur qui se lance ainsi que des conseils d’experts pour développer votre startup sereinement !

En résumé, il apparaît assez clairement que souscrire une assurance multirisque pro est essentiel pour les entreprises. Bien que cela soit facultatif, les risques encourus en cas d’absence de couverture sont particulièrement élevés. À noter que le contrat MRP peut évoluer en fonction des besoins d’une entreprise.

Vous avez pour projet de créer votre entreprise, mais la question des contrats d’assurance est encore nébuleuse dans votre esprit ? Alors, n’hésitez pas à consulter notre article sur les bonnes pratiques à adopter lorsqu’il est question d’assurer sa startup pour se lancer dans l’aventure l’esprit tranquille 😇.